【真的不問健康？真的那麼好康？】
某年某月某日某人的老媽的友人做了這樣一件事...
客服：ｘｘ您好。
友人：您好～ㄜ～事情是這樣子的。我想跟您請教一下～
客服：嗯嗯～請說～
友人：我父親想向貴公司投保，但是他目前正在洗腎，
真的能讓我們投保嗎？
客服：ㄜ...這有點困難喔！
友人：不是說「不問健康，保證保」嗎？
客服：但是他已經生病了呀...
〔所以結果大家應該都知道了吧～屁！〕
那麼，本文總不能這樣就結束～
還是要來點心得。
因為家裡的因素，所以 Today 在入伍前也去考了一張保險證照，
這好像已經講過了，就不再重提。
總之也因此有了「了解」這塊園地的機會。
不知道為什麼，也許就是因為了解保險，
所以才會對於這類的「保證保」產品特別感到...心寒吧～
因為今天不是要跟大家講解保險，
所以那些產品細節就不再多說。
如果大家有想要親眼看一下呢，
最簡單的方式就是直接去找該家的業務員，
他們一定會讓您看到保單實際的內容，
〔反正看看又不用錢～〕
就能知道我的心寒是否屬實了...
原則上來說，是不是真的保證保？有時是！
但，是否真的不問健康狀況，有時也事！
如果真的大部分都讓它保證保，
那保險公司不就純脆在做公德？
不～如果仔細去看那些保單內容，就能發現端倪了～
這類保單，除了「高保費的終身繳費」之外，
一定都會給予「時間」條件限制。
如果用保單內的說法就是...
非因意外身故，投保兩年內，給付“累積已繳保險費”。
超過兩年，給付“基本保額”。
若因意外身故／全殘，投保兩年內，給付基本保額。
超過兩年，給付兩倍保額。
．．．．．．．之類的～
用白話一點的說法就是：
兩年內怎樣，只能賠你多少錢。
超過兩年，才能賠你多少錢。
由此可知，這些保單雖然主打著不問健康狀況、保證保，
卻都以兩年的時間來作為避免道德風險的防火牆。
所以，對於重症患者來說，這並不會是一個值得考慮的“商品”。
為啥勒？
一般來說，重症患者一旦活過了兩年，繼續存活的機會很大，
直接的來說，就是「之後的醫療負擔並不會因你活得比較久而減少」。
然後這類「允許帶病投保」的保單，由剛剛的字面上你已經能看到，
兩年內身故，只能夠領到已繳的保費(以及些微的利息)，
所以其實它並不太有實質的「保險轉嫁」效果。
〔也就不符合保險的精神了～這也是我不喜歡的主因之一。〕
如果「運氣好一點」，多活個ｎ年...
則那「終身繳費」四個大字卻又會變成全家的無法承受之重！
此時，偏偏如果不繼續繳納保費，又馬上面臨保單失效的兩難！
再加上隨時要支出的那筆醫療負擔...
「懂叮咚叮」前，請三思～
保險，是用來讓人安心的公德，而不是用來造成對方負擔的「商品」。
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